Hipoteka Ispanijoje nerezidentams
Persikraustymas į Ispaniją: kaip finansuoti nekilnojamojo turto pirkimą?
Daugelis privačių investuotojų neturi pakankamai grynųjų pinigų namui ar butui nusipirkti, todėl planuojant persikraustymą į Ispaniją verta apsvarstyti banko paskolą. Nors teoriškai Lenkijos bankai galėtų suteikti hipotekas užsienio nekilnojamajam turtui, praktiškai tai sunku. Lenkijos bankai nenoriai užtikrina paskolą užsienio hipoteka, nes sunku įvertinti turtą, o skolos išieškojimas turėtų vykti pagal Ispanijos teisę.
Todėl prieš nusprendžiant persikraustyti verta susipažinti su procedūromis, kaip gauti hipoteką Ispanijos bankuose.
Kokia padėtis nekilnojamojo turto rinkoje Ispanijoje?
Nepaisant ankstesnių prognozių, 2023 m. nekilnojamojo turto kainos Ispanijoje nekrito. Patraukliose vietose net pastebimas augimas. Labiausiai ieškomi regionai yra Balearų salos, Alicante zona ir Málaga, kur dauguma kainų kyla. 91 % iš 250 Ispanijos pakrantės savivaldybių kainos išaugo, didžiausias augimas buvo Balearų salose, Valensijos bendruomenėje ir Andalūzijoje. Buvusi kainų raida nenulemia, kas nutiks ateityje.
Ar bet kuris Lenkijos pilietis gali prašyti hipotekos Ispanijos banke?
Bet kuris Lenkijos pilietis, būdamas ES valstybės narės pilietis, gali prašyti hipotekos Ispanijoje. Sąlygos skiriasi priklausomai nuo to, ar esate rezidentas, ar ne. Kas planuoja persikraustyti į Ispaniją ir turi stabilius pajamų šaltinį Lenkijoje ar kitoje šalyje, laikomas nerezidentu. Rezidentas yra tas, kurio pagrindinis pajamų šaltinis yra Ispanijoje, pavyzdžiui, pagal darbo sutartį su Ispanijos įmone.
Kaip ir Lenkijoje, Ispanijos bankai prieš suteikdami paskolą kruopščiai tikrina mokumą pagal pateiktus dokumentus. Lenkijos institucijų išduotus dokumentus reikia išversti į ispanų arba anglų kalbą.
Kiekvienas hipotekos prašymas nagrinėjamas individualiai.
Ką reikia išspręsti prieš persikraustant ir prašant hipotekos?
Prieš renkantis turtą ir pradedant ruoštis persikraustymui, verta pradėti nuo NIE (Užsieniečių identifikacinis numeris) gavimo. Šis užsieniečio identifikacinis numeris yra būtinas norint nusipirkti nekilnojamąjį turtą, sudaryti draudimo sutartis, pasirašyti darbo sutartį ar sudaryti telefonijos ir kitų komunalinių paslaugų sutartis. NIE galima gauti asmeniškai policijos komisariate arba užsieniečių reikalų biure, arba per įgaliotą teisinį atstovą. Prieš persikraustymą taip pat galima kreiptis į Ispanijos ambasadą, nors laukimo laikas gali būti ilgesnis.
Be NIE, verta atsidaryti sąskaitą Ispanijos banke, kuri bus reikalinga pirkimo metu. Ispanijoje būsto išlaidos mokamos automatiškai iš sąskaitos tiesioginiu debetu.
Kaip Ispanijos bankas apskaičiuoja skolinimosi pajėgumą?
Bankas remiasi prašymu ir prie jo pridedamais finansiniais dokumentais. Taip pat atsižvelgia į regioną, turto vietą ir jo būklę. Jei klientas yra pasirašęs rezervacijos sutartį su savininku, jis turi ją pateikti bankui kartu su nekilnojamojo turto registro išrašu. Vertinimą atlieka su banku bendradarbiaujantis vertintojas, o jo kaina, siekianti kelis šimtus eurų, tenka klientui. Bankas taip pat įvertins kliento darbinę ir šeiminę padėtį.
Kiek pinigų reikia prieš persikraustant į užsienį?
Nuosavas įnašas perkant nekilnojamąjį turtą Ispanijoje užsieniečiui paprastai sudaro 40 % vertės. Tai ne vienintelė persikraustymo išlaida. Reikia atsižvelgti į teisines ir notaro išlaidas, paskolos komisinį ir 10 % PVM perkant naujos statybos būstą. Ispanijoje bankas nefinansuoja tokių papildomų išlaidų hipotekos rėmuose.
Todėl skaičiuojant išlaidas verta įtraukti visas šias papildomas išlaidas, kurios gali sudaryti kelis procentinius punktus – maždaug tuziną – turto vertės. Daugiau detalių straipsnyje kiek kainuoja nusipirkti būstą.
Kaip vyksta turto pirkimo užbaigimas?
Pagrindinis skirtumas nuo procedūrų Lenkijoje yra tas, kad paskola pasirašoma notariate, o ne banke. Pasirašant aktą dalyvauja įgaliotas banko darbuotojas.
Operacija taip pat vyksta kitaip. Ispanijoje dažniausiai mokama banko čekiu, išduotu iš kliento arba jį atstovaujančios advokatų kontoros sąskaitos. Pervedimai naudojami rečiau. Taip pat galima mokėti pervedimu iš sąskaitos Lenkijoje ar kitoje šalyje.
Ar verta imti hipoteką Ispanijoje?
Persikraustymas į Ispaniją su vaikais yra vienas svarbiausių gyvenimo sprendimų. Išvykimas iš gimtosios šalies, darbo pakeitimas, nauja aplinka ir kitokia kultūra gali sukelti stresą. Todėl reikia detaliai išanalizuoti visas išlaidas ir numatyti atsargą nenumatytiems atvejams.
Atsižvelgiant į sparčią situacijos raidą, sunku nurodyti tikslias hipotekų palūkanų normas Ispanijoje, tačiau jos paprastai yra mažesnės nei Lenkijoje. Perkant didesnės vertės turtą galima derėtis dėl palūkanų normos su banku. Verta turėti vietinį advokatą, kuris padėtų tvarkyti hipotekos ir pirkimo formalumus ir išmanytų vietinius teisės aktus bei verslo kultūrą.
Nors teisinės paslaugos brangios visose šalyse, specialisto pagalba gali padėti sumažinti persikraustymo į Ispaniją išlaidas.