Ипотека в Испании для нерезидентов
Переезд в Испанию: как финансировать покупку недвижимости?
Многим частным инвесторам не хватает наличных для покупки дома или квартиры, поэтому при планировании переезда в Испанию стоит рассмотреть банковский кредит. Хотя теоретически польские банки могли бы выдавать ипотеку на зарубежную недвижимость, на практике это сложно. Польские банки неохотно обеспечивают себя зарубежной ипотекой, потому что сложно оценить недвижимость, а взыскание долга пришлось бы проводить по испанскому закону.
Поэтому, прежде чем решать о переезде, стоит узнать о процедурах получения ипотеки в испанских банках.
Как обстоят дела на рынке недвижимости в Испании?
Несмотря на прежние прогнозы, цены на недвижимость не упали в 2023 году. В привлекательных локациях даже наблюдаются подъёмы. Самые востребованные регионы — Балеарские острова, зона Аликанте и Малага, где большинство цен растёт. В 91 % из 250 испанских прибрежных муниципалитетов цены выросли, с наибольшим ростом на Балеарских островах, в Валенсийском сообществе и Андалусии. Прошлая динамика цен не определяет то, что произойдёт в будущем.
Может ли любой гражданин Польши оформить ипотеку в испанском банке?
Любой гражданин Польши, будучи гражданином государства-члена ЕС, может запросить ипотеку в Испании. Условия варьируются в зависимости от того, является ли он резидентом или нет. Тот, кто планирует переехать в Испанию и имеет стабильный источник дохода в Польше или другой стране, считается нерезидентом. Резидентом является тот, у кого основной источник дохода в Испании, например по трудовому договору с испанской компанией.
Как и в Польше, испанские банки тщательно проверяют платёжеспособность по предоставленным документам перед выдачей кредита. Документы, выданные польскими органами, должны быть переведены на испанский или английский язык.
Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально.
Что нужно решить перед переездом и запросом ипотеки?
Прежде чем выбрать недвижимость и начать готовиться к переезду, стоит начать с получения NIE (Номер идентификации иностранцев). Этот идентификационный номер иностранца необходим для покупки недвижимости, заключения страховок, подписания трудового договора или оформления телефонной связи и других коммунальных услуг. NIE можно получить лично в отделении полиции или в офисе по делам иностранцев, либо через уполномоченного законного представителя. Перед переездом его также можно запросить в посольстве Испании, хотя срок ожидания может быть больше.
Помимо NIE, стоит открыть счёт в испанском банке, который понадобится во время покупки. В Испании расходы на содержание жилья оплачиваются автоматически со счёта посредством прямого дебета.
Как испанский банк рассчитывает кредитоспособность?
Банк основывается на заявке и сопроводительных финансовых документах. Он также учитывает регион, расположение недвижимости и её состояние. Если клиент подписал договор резервирования с собственником, его нужно представить банку вместе с выпиской из реестра недвижимости. Оценку проводит оценщик, сотрудничающий с банком, и её стоимость, составляющая несколько сотен евро, оплачивает клиент. Банк также оценит трудовое и семейное положение клиента.
Сколько денег нужно перед переездом за границу?
Собственный вклад при покупке недвижимости в Испании для иностранца обычно составляет 40 % стоимости. Это не единственный расход при переезде. Нужно учесть юридические и нотариальные расходы, комиссию по кредиту и 10 % НДС при покупке новостройки. В Испании банк не финансирует такие дополнительные расходы в рамках ипотеки.
Поэтому при расчёте расходов стоит включить все эти дополнительные траты, которые могут составить несколько процентных пунктов — порядка дюжины — от стоимости недвижимости. Подробнее в статье сколько стоит купить жильё.
Как проходит закрытие сделки купли-продажи?
Главное отличие от процедур в Польше в том, что кредит подписывается в нотариальной конторе, а не в банке. В подписании нотариального акта участвует уполномоченный сотрудник банка.
Сама операция также проходит иначе. В Испании самый распространённый способ оплаты — банковский чек, выписанный против счёта клиента или представляющей его адвокатской конторы. Переводы используются реже. Также можно оплатить переводом со счёта в Польше или другой стране.
Стоит ли брать ипотеку в Испании?
Переезд в Испанию с детьми — одно из самых важных решений в жизни. Покинуть страну происхождения, сменить работу, новая среда и другая культура могут вызвать стресс. Поэтому нужно детально проанализировать все расходы и предусмотреть резерв на непредвиденные ситуации.
Учитывая быструю эволюцию ситуации, сложно указать точную процентную ставку ипотеки в Испании, но обычно они ниже, чем в Польше. При покупке более дорогой недвижимости можно договориться о ставке с банком. Стоит обратиться к местному адвокату, который поможет с процедурами ипотеки и покупки и знает местные нормы и деловую культуру.
Хотя юридические услуги дороги во всех странах, помощь специалиста может способствовать снижению расходов на переезд в Испанию.